Kreditarten

  

Kreditarten
Ein Kredit ist immer die Anleihe einer bestimmten Geldsumme über einen festgelegten Zeitraum hinweg, zu einem festen oder flexiblen Zinssatz. Der Kreditgeber, eine Bank oder ein Kreditinstitut, verleiht das Geld an den Kunden, damit dieser eine Anschaffung machen kann.

Die Geschichte des Kredits
Kredite oder Darlehen hat es zu allen Zeiten gegeben, aber erst im frühen Mittelalter begann das eigentliche Geschäft mit Krediten. Zu damaliger Zeit war es allerdings nur jüdischen Geschäftsleuten erlaubt, gegen einen bestimmten Zinssatz Geld zu verleihen. Christen durften zwar Geld verleihen, aber keine Zinsen dafür verlangen. Mit Hilfe eines Kredits konnten sich Fürsten und Könige einen Krieg finanzieren und durch die Kriegsbeute oder mit Steuereinnahmen die Kreditschuld zurück zahlen. Bauern liehen sich bei ihren Lehnsherren Geld um Saatgut zu kaufen, getilgt wurde die Schuld in der Regel durch einen Teil der Ernte. Viele mussten ihren Hof als Sicherheit an den Lehnsherren überschreiben. Wenn es zu Missernten kam und die Schuld nicht getilgt werden konnte, mussten die Bauern ihren Hof verlassen.
Fast jeder ist schon einmal in eine Situation gekommen, in der er nur mit Hilfe eines Kredits eine Anschaffung tätigen konnte. Alle die ein Haus bauen oder ein Auto kaufen wollen, benötigen dazu einen Kredit. Für die unterschiedlichsten Anschaffungen und Bedürfnisse gibt es die verschiedensten Kreditarten. Die Spanne reicht vom Schnell- und Sofortkredit, über einen Rahmenkredit, den Ratenkredit, bis hin zu langfristigen Darlehen, zum Beispiel für einen Hausbau.

Der Ratenkredit
Dieser Kredit ist die wohl beliebteste und häufigste Kreditart. Dabei handelt es sich um einen privaten- oder persönlichen Kredit, der sich meist in einem Rahmen zwischen 1.500 und 25.000,- Euro bewegt. Innerhalb eines festgelegten Zeitraums zwischen 12- und 72 Monaten muss dieser Kredit getilgt werden. Der vereinbarte Zinssatz bleibt während dieser Zeit konstant. Der Ratenkredit hat den Vorteil, dass der Kreditnehmer den Überblick behält und die monatlichen Belastungen immer gleich hoch sind. Ein weiterer Vorteil bei dieser Kreditart ist, dass die Bank keine Sicherheiten, wie zum Beispiel eine Lebensversicherung oder einen Bausparfond verlangt. Viele Banken führen im Vertrag allerdings den Verwendungszweck des Kredits an. Besonders ein Autokauf oder eine Reise werden häufig mit einem Ratenkredit finanziert.

Der Rahmenkredit
Zu den flexiblen und umfangreichsten Kreditarten zählt der Rahmenkredit. Auch er ist an einen bestimmten Verwendungszeck gebunden, aber der Kreditnehmer hat die Möglichkeit, die Summe des Kredits in Teilbeiträgen bis zu einer festgelegten Obergrenze in vollem Umfang in Anspruch zu nehmen, dabei bleibt der Zinssatz immer variabel. Der Zinssatz bei einem Rahmenkredit kann vorzeitig getilgt werden, aber auch jederzeit im Rahmen der festgelegten Kreditsumme wieder in Anspruch genommen werden. Damit ähnelt ein Rahmenkredit einem klassischen Dispositionskredit.
Der Dispositionskredit
Diese Kreditart wird wohl am häufigsten genutzt. Der Dispositions- oder Überziehungskredit, ist unkompliziert und in den meisten Fällen schnell wieder getilgt. Fast jeder der ein Girokonto hat, kann einen Dispositionskredit von seiner Bank bekommen. Bei diesem Kredit wird das Konto bis zu einer mit der Bank vereinbarten Summe überzogen. Der größte Nachteil bei dieser Kreditart sind die oft sehr hohen Zinsen, die in einem relativ kurzen Zeitraum anfallen. Dies hat zwei Gründe: Zum einen möchte die Bank an einem Dispositionskredit verdienen, wie an jedem anderen Kredit auch, zum anderen soll der Kunde der diese Kreditart wählt, nicht in die Versuchung kommen, den Dispositionskredit als Ratenkredit zu nutzen. Ein Dispositionskredit ist besonders für kleine Anschaffungen geeignet. Der Kauf einer neuen Waschmaschine oder eines Staubsaugers kann schnell und problemlos mit diesem Kredit getätigt werden.

Spezielle Kredite
Zu den speziellen Krediten zählt zum Beispiel ein Existenzgründungsdarlehen oder ein Studentenkredit. Im Unterschied zu einem normalen Kredit wird die Kreditsumme bei einem Studentenkredit nicht auf einmal ausgezahlt, sondern in monatlichen Raten. So haben Studenten ein regelmäßiges Einkommen, zahlen einen niedrigeren Zinssatz und können sich auf ihr Studium konzentrieren. Nach Abschluss des Studiums wird der Kredit in Raten wieder zurück gezahlt.
Wer kann einen Kredit bekommen?
Im Grunde kann jeder Mensch der volljährig ist, einen Kredit bei einer Bank oder einem Kreditinstitut bekommen. Voraussetzungen für einen Kredit sind: ein regelmäßiges Einkommen und ein fester Wohnsitz in Deutschland. Bei manchen Kreditarten kann der Kreditgeber aber Sicherheiten verlangen, dies ist häufig bei langfristigen Krediten mit hoher Kreditsumme der Fall. Zu diesen Krediten gehört auch die Baufinanzierung. Wer ein Haus bauen oder eine Eigentumswohnung kaufen möchte, verschuldet sich in der Regel sehr hoch über einen Zeitraum, der bis zu 30 Jahre umfassen kann. Hat der Kreditnehmer bereits eine Immobilie, kann diese als Sicherheit gelten. Oft ist es für Menschen, die einen negativen Schufa Eintrag haben, sehr schwierig einen Kredit zu bekommen. Wer allerdings einen festen Arbeitsplatz hat und die Probezeit hinter sich hat, kann einen so genannten Schweizer Kredit bekommen. Diese Kreditart wird so genannt, weil sie über Schweizer Kreditinstitute abgewickelt wird, eine Schufa Auskunft ist dabei nicht notwendig. Allerdings ist bei diesen Krediten immer eine gewisse Vorsicht geboten, da die Zinssätze in vielen Fällen extrem hoch sind.


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